Страхование жизни
и здоровья

Основная цель - сохранить финансовую безопасность ваших близких. Если вас не станет по причине несчастного случая или болезни, то страховую сумму получат ваши близкие либо лицо, которое вы укажете в договоре.

• Какой случай из жизни можете привести?

Павел работает водителем. У него есть жена, которая не работает и растит двоих детей. Оформлен ипотечный кредит на сумму 400 000 zł, и в прошлом месяце семья взяла потребительский кредит на сумму 100 000 zł. Совместно с супругой Павел принял решение о страховании своей жизни и здоровья, так как он является единственным кормильцем семьи.
Через некоторое время Павел попал в ДТП, в результате которого погиб. Жена Павла по причине смерти мужа получит страховую выплату 1 000 000 zł, что позволит ей выплатить ипотеку и погасить потребительский кредит. Супруга Павла посчитала, что среднем в месяц она может рассчитывать на 8 333 zł в течение 5 лет (500 000 zł : 60 месяцев = 8 333 zł/мес).
Таким образом жена Павла может быть уверена, что в ближайшие 5 лет сможет сохранить достойный уровень жизни для себя и своих детей, не думая, где взять деньги на их содержание. Она имеет гарантию того, что на ближайшие 5 лет ей хватит 500 000 zł, оставшихся после уплаты долга по ипотеке и потребительского кредита, даже в случае, если она не будет работать.

• Как рассчитать страховую сумму при страховании жизни?

Вы можете оставить заявку на моем сайте, после чего я свяжусь с вами и, основываясь на моих знаниях и опыте в сфере страхования, мы совместно рассчитаем размер страховой защиты, который необходим в вашем случае.

• Какие страховые случаи следует включить в страховой полис при оформлении ипотечного кредита ?

а) страховые выплаты в случае смерти заемщика;
б) страховые выплаты в случае инвалидности заемщика;
в) страховые выплаты в случае постоянной либо временной нетрудоспособности заемщика.

• При оформлении ипотечного кредита я застраховал жизнь, воспользовавшись услугами банка, в котором оформлял кредит, и получил более низкую процентную ставку по кредиту. Другая страховка мне не нужна.

Действительно, такими действиями банки привлекают клиентов. Чаще всего гораздо лучшим вариантом будет индивидуальный страховой полис, где только от нас самих зависит, каков будет объем страховой защиты и размер страховой суммы. Причин как минимум несколько:

а) Страховой полис по ипотеке финансово защищает банк, но не вас и ваших близких.
Банку по большому счету нет разницы, вернет он деньги за выданный ипотечный кредит со страхового полиса в случае смерти, инвалидности либо постоянной нетрудоспособности кредитополучателя, либо вернет деньги с помощью судебного исполнителя и продажи вашей недвижимости на аукционе. В лучшем случае страховую выплату по страховке получит банк, а не вы либо ваши близкие.

б) Банковские страховки имеют больше исключений ответственности страховой компании, нежели стандарт, принятый на польском рынке страхования. Это связано как минимум с тем, что страховка, оформленная в банке, заключается на срок 1 года с возможностью автоматического продления и отсутствием полной медицинской анкеты о состоянии здоровья клиента. Не стану здесь описывать какие риски для клиента за этим кроются. Если вы желаете узнать больше об этом и других аспектах “зашитых” в банковские продукты, то можете оставить ваши контакты в форме обратной связи, я свяжусь с вами и отвечу на вопросы.

в) Страховка оформленная в банке не является индивидуальной. Страховщик не знаком с подробной информацией о клиенте, а следовательно, разрабатывает предложение таким образом, чтобы учитывать потребности представителей разных возрастных групп, имеющие разные финансовые возможности.

Клиенты, которые оформили страховой полис в банке, могут столкнуться с тем, что при наступлении несчастного случая такое решение может оказаться неэффективным. Поэтому важно проверить детали страховой защиты прежде чем оформить страховой договор, а не руководствоваться только ценой.

• Можно ли отказаться от страхования в течение срока действия ипотечного кредита и при этом банк не начислит более высокой маржи по моему кредиту?

Все зависит от записей в кредитном договоре. Иногда отказаться от страховки можно по истечении 1 года с момента действия страхового полиса, а в других случаях заменить страховой полис можно на любом этапе срока действия ипотечного кредита. Важно отметить, что страховой полис мы оформляем не для банка, а для собственного спокойствия и финансовой безопасности.
В польском законодательстве нет положений о том, что заемщик обязан иметь страховой полис, а тем более оформлять страховку в банке.

Этот вид страхования сочетает программы накопления и страхование жизни.

• На какой срок можно заключить договор по программе накопления?

Программы накопления работают на срок от 5 лет и более. Срок указывается в договоре.

• Какая польза для меня при накопительном страховании?

Например, вы выбрали программу накопления на срок 10 лет с целью регулярно копить деньги на покупку квартиры.
Страховая сумма в случае вашей смерти - 200 000 zł.
Сумма накоплений через 10 лет - 200 000 zł.

Если вас не станет, то ваши близкие получат страховую выплату в размере 200 000 zł. Даже если вы уйдете из жизни вскоре после оформления договора страхования, например, в 1-м году действия страхового полиса, то страховая сумма будет выплачена полностью.

Если же вы все 10 лет с момента заключения договора наслаждались жизнью и с вами ничего не случилось (чего каждому желаю), то в моменте окончания срока действия договора вы можете вернуть на свой счет все уплаченные страховые взносы, т.е. 200 000 zł. И, что важно, все 10 лет у ваших близких есть гарантия того, что, если вас не станет, они получат страховую выплату по причине вашей смерти.

По данным сайта prawo.pl в 2020 году пенсия в Польше составила 42,4 % среднемесячного вознаграждения.
По данным сайта money.pl к 2060 году пенсия в Польше составит около 25 % среднемесячного вознаграждения.

Если вы допускаете возможность, что вашей пенсии будет недостаточно, приглашаю на индивидуальную консультацию, на которой совместно обсудим условия программы пенсионного страхования.

Главное отличие программы добровольного пенсионного страхования от накопительного страхования в том, что страховые выплаты будут вам гарантированы пожизненно с момента достижения вами пенсионного возраста. Размер страховых пенсионных выплат напрямую зависит от размера уплаченных в трудоспособном возрасте страховых взносов.

При инвестиционном страховании компания распоряжается вашими деньгами. Если инвестиционные фонды, которые вы выберете, принесут прибыль, то 90% прибыли попадет на ваш счет, а 10% прибыли - это заработок страховой компании.

Уплачиваемые вами страховые взносы делятся на три части, как правило это:

75% - гарантийная часть, которая подтверждает возврат ваших денег даже в том случае, если ситуация на фондовом рынке для страховой компании будет убыточна;

24 % - инвестиционная часть, которая может обеспечить дополнительный доход. Чем более рискованный инвестиционный фонд вы выберете, тем на большую прибыль можете рассчитывать. Одновременно нужно понимать, что также есть большая вероятность риска.
Страховая компания может вам предложить инвестиционные фонды только в соответствии с вашим профилем принятия рисков. Если вы принимаете только низкие риски в инвестировании, то для вас будут предложены только низкорискованные активы, при этом на большие прибыли рассчитывать не стоит.

1% - страхование жизни на случай вашей смерти.